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Les chroniques de l’investisseur chronique : Une quête de liberté
Ce texte fait partie de la série proposée par notre ami-chroniqueur Laurent Muller.
Même si nous ne partageons pas tout-à-fait les mêmes principes d’investissement, nous nous sommes trouvés énormément de points communs et les raisonnements développés par Laurent nous ont paru marqués par le sceau du bon sens.
Comme je l’avais évoqué dans un précédent article, l’argent de mes investissements peut principalement encore m’apporter deux choses, à mon sens, outre la satisfaction intellectuelle :
- Une sécurité pour ma famille et mes enfants
- La liberté et le temps, si je parviens à devenir indépendant financièrement
En effet, mes autres besoins sont largement couverts par mes revenus. Je vais décrire dans cet article ce en quoi l’investissement est pour moi une quête de liberté.
La pyramide de Maslow
Lorsque je regarde la pyramide de Maslow, je pense me situer globalement au quatrième niveau de la pyramide et j’aspire à grimper encore un échelon pour me réaliser pleinement.
Ma quête de liberté n’est cependant pas oisive. Je ne suis pas attiré par les rivages ensoleillés au bord d’une mer bleu turquoise, comme idéal de vie. Je souhaite simplement avoir la liberté de réaliser mes projets personnels et pouvoir gérer mon temps comme je l’entends, c’est-à-dire pouvoir racheter ma liberté perdue par ma condition de salarié et aligner mes actions à ma personne pour me réaliser. Mon contexte professionnel ne me permet pas de m’épanouir pleinement car je n’ai pas l’impression d’y réaliser mon potentiel. Il me semble donc logique de chercher une autre voie.
Trois moyens d’accéder à l’indépendance financière
L’investissement en bourse, l’investissement immobilier et la création d’entreprise me semblent trois moyens d’accéder à l’indépendance financière. Historiquement, j’ai utilisé le premier moyen et lui ai adjoint le second plus récemment. Si je n’ai pas souhaité créer une entreprise jusque là, bien que cette possibilité m’intéresse, c’est essentiellement en raison du niveau de risque inhérent à cette voie : contrairement aux deux premières options dans lesquelles les revenus salariés permettent de limiter le risque sur le niveau de vie personnel, la création d’entreprise me semble avoir le risque le plus élevé mais également la possibilité de croissance potentielle du patrimoine la plus forte (associée à une probabilité faible).
Il est probable que j’explore cette troisième voie lorsque je serai devenu financièrement indépendant, c’est-à-dire lorsque j’aurai éliminé le risque de voir mon niveau de vie baisser.
Quelques paramètres à considérer pour atteindre l’indépendance financière
- Part du patrimoine qu’il est possible d’investir (par exemple, le propriétaire d’une résidence principale à 1 M€ n’économise que le loyer correspondant à sa résidence principale; de plus, il doit faire face aux éventuels travaux et à l’entretien)
- Niveau de rendement, niveau de levier et niveau de risque sur la part du patrimoine qu’il est possible d’investir
- Inflation
- Localisation géographique (par exemple, expatriation dans des pays à bas coût)
- Fiscalité et risque d’évolution défavorable de la fiscalité
- Evolution du capital souhaitée en phase de rente: Augmentation du capital / Conservation du capital / Consommation du capital
- Âge
- Nombre de personnes qui doivent devenir indépendantes financièrement (personne seule, couple, couple avec enfants)
- Niveau de vie souhaité
- Nouvelles sources de revenu potentielles en phase de rente
Mes objectifs personnels
- Conserver la possibilité d’investir une très large part de mon patrimoine (a priori rester locataire)
- Conserver mon niveau de vie actuel
- Ne pas déménager dans un pays à bas coût
- Pouvoir continuer d’augmenter mon patrimoine global en phase de rente pour plusieurs raisons:
– la période d’indépendance financière sera longue
– pour pouvoir transmettre mon patrimoine
– pour prendre une hypothèse conservatrice et avoir un risque peu important
- Viser une rentabilité nette réaliste, avec un niveau de risque limité, après inflation, de l’ordre de 3 %.
- Je pense également éventuellement pouvoir obtenir de nouvelles sources de revenu en phase de rente (par exemple, en réalisant des projets dont certains pourraient être rémunérateurs). Mais je préfère ne pas compter sur cet élément.
Patrimoine cible
J’atteins le chiffre cible de 2 M€ de patrimoine net qu’il est possible d’investir pour atteindre l’indépendance financière, en considérant un revenu de 60 000 euros net / an et une rentabilité nette à 3 % après inflation.
Conclusion
Ma quête d’indépendance et de liberté m’a mené à chercher des solutions pour me soustraire à terme à ma condition de salarié et pouvoir réaliser mes projets personnels. L’investissement est pour moi un moyen d’y parvenir.